FHA and VA Foreclosures Are Rising in 2026 — Here’s Why, and How to Find These Leads in Remine
Updated July 27, 2026 · Data sourced from ATTOM Data Solutions, the Mortgage Bankers Association, and Mortgage Professional America
If you work with FHA or VA buyers — or you’re prospecting distressed inventory in Miami-Dade, Broward, or Palm Beach County — this is the trend you need to understand right now. Foreclosure filings are climbing fast, and government-backed loans are absorbing almost all of the pressure. Conventional loans, by comparison, are holding steady.
Here’s what’s actually happening, why it’s happening, and how you can use Remine to find these properties before they ever hit the MLS.
The Numbers
Foreclosure filings hit 227,548 properties nationwide in the first half of 2026 — a 21% jump year-over-year and 28% higher than the same period two years ago.
Foreclosure starts rose 18% in the first half of 2026, and completed repossessions jumped 33% from a year earlier — meaning properties are moving through the pipeline faster than before.
FHA delinquencies reached roughly 11.9% in early 2026 — the highest level since 2021, and about six times the delinquency rate on bank-held conventional mortgages.
VA loan delinquencies climbed to nearly 5% over the same period.
Florida is one of the top three states for foreclosure activity right now, alongside South Carolina and Indiana.
Why VA Loans Are Getting Hit Hardest
The VA side of this comes down to one policy change: Congress discontinued the Veterans Affairs Servicing Purchase program, which used to let VA reduce a struggling borrower’s payment through a low-rate purchase of the loan. What replaced it is a partial claim program with narrow eligibility, and it can only be used once over the life of a loan.
The VA released a new loss-mitigation waterfall in June 2026, but it isn’t mandatory for servicers to adopt until November 28, 2026 — and even once it is, there’s still no built-in option to lower a borrower’s monthly payment.
The math is where this gets painful. A veteran who defaulted on a loan carrying a 4% rate is being modified into today’s market rate — close to 7.1% — nearly doubling the payment they already couldn’t afford. Donna Schmidt, president and CEO of DLS Servicing, who works across 59 different mortgage servicers, put it directly: “There is nothing for these borrowers.”
Why FHA Is Backlogged
FHA’s problem has a different root cause — it’s a five-year backlog finally working its way through the system. Pandemic-era workouts were so lenient that FHA’s normal, steady stream of foreclosures essentially paused for four to five years. When new loss mitigation rules took effect in October 2024, every defaulting FHA borrower was placed into a trial payment plan instead of being brought current outright.
Early results were rough — about 60% of borrowers failed their trial plans in the first wave, largely repeat re-defaulters who’d make one partial payment and cycle back through the system. That failure rate has eased to 40–50%, but a new problem is emerging: borrowers who did complete modifications are now starting to re-default, and FHA’s 24-month rule is leaving some of them with no further options.
Underneath all of this sits a structural risk factor: since 2022, roughly 29% of originated loans carried a front-end debt-to-income ratio of 50% or higher — leaving almost no room in the budget to absorb an unexpected expense, let alone a payment shock.
Is This 2008 Again?
No — and this is the correction worth making on repeat if you’re talking to clients. Overall foreclosure activity nationwide is still below pre-pandemic levels. This isn’t a broad market collapse. It’s a concentrated problem inside two specific loan types, driven by an expired COVID safety net and a canceled VA program — not by falling home values or a credit crisis.
That said, industry veterans in loss mitigation are telling clients to expect heavy foreclosure activity in the FHA space for the next two to three years, and the same in VA. For South Florida agents, that’s a multi-year window — not a one-time spike.
How to Find These Leads in Remine
If your MLS gives you Remine access, you can build a targeted list of FHA and VA properties showing early distress signals — often before they’re publicly listed. Here’s the workflow:
Draw your target area. Search your farm area by city, zip code, or neighborhood and switch to the Properties view.
Apply the Loan Type filter. Narrow results to FHA or VA-backed mortgages specifically.
Layer in Mortgage Rate. For VA leads, isolate owners still sitting on a rate well below today’s market — those are the borrowers most exposed if they fall behind, since any modification resets them to current rates.
Layer in Mortgage Age. Loans originated in 2022 or earlier are worth flagging first, given the elevated debt-to-income profile of that vintage.
Turn on Distressed Deals. This overlay flags Lis Pendens, Notice of Default, Notice of Foreclosure, and Notice of Trustee filings — your earliest signal that a property is entering the pipeline.
Save to a Cart and set alerts. Track the properties that match and get notified the moment their status changes, so you’re reaching out at the right time — not after the property’s already relisted by someone else.
Note: Filter availability depends on your account tier. Loan Type and Distressed Deals filters are typically available on Remine Pro — if you don’t see them, check your account level with your MLS or upgrade before building this workflow into your routine.
Reaching out to these homeowners is delicate work. Lead with empathy, not urgency — many of these owners don’t yet know what their options are, and a well-timed, well-informed conversation from you can be the difference between a forced foreclosure and a dignified sale.
Watch: Finding FHA & VA Leads in Remine
This Topic Was Covered Live
Join The Briefing Room every Tuesday at 9:00 AM ET for the market and lending updates that actually affect your business.
Las ejecuciones hipotecarias FHA y VA están aumentando en 2026 — por qué está pasando y cómo encontrar estos leads en Remine
Actualizado el 27 de julio de 2026 · Datos de ATTOM Data Solutions, Mortgage Bankers Association y Mortgage Professional America
Si trabajas con compradores FHA o VA — o estás buscando inventario en dificultad en Miami-Dade, Broward o Palm Beach — esta es la tendencia que necesitas entender ahora mismo. Las ejecuciones hipotecarias están subiendo rápido, y los préstamos respaldados por el gobierno están absorbiendo casi toda la presión. Los préstamos convencionales, en comparación, se mantienen estables.
Aquí te explico qué está pasando realmente, por qué está pasando, y cómo puedes usar Remine para encontrar estas propiedades antes de que lleguen al MLS.
Los Números
Las presentaciones de ejecución hipotecaria llegaron a 227,548 propiedades a nivel nacional en la primera mitad de 2026 — un aumento del 21% respecto al año anterior y 28% más que hace dos años.
Los inicios de ejecución hipotecaria subieron 18% en la primera mitad de 2026, y las recuperaciones completadas por el banco aumentaron 33% respecto al año anterior — es decir, las propiedades se están moviendo más rápido por el proceso.
La morosidad en préstamos FHA llegó aproximadamente a 11.9% a principios de 2026 — el nivel más alto desde 2021, y cerca de seis veces la tasa de morosidad de las hipotecas convencionales en cartera bancaria.
La morosidad en préstamos VA subió a casi 5% en el mismo periodo.
Florida está entre los tres estados con mayor actividad de ejecución hipotecaria en este momento, junto con Carolina del Sur e Indiana.
Por Qué los Préstamos VA Están Siendo los Más Afectados
El lado VA de esta situación se reduce a un cambio de política: el Congreso eliminó el programa Veterans Affairs Servicing Purchase, que antes permitía a VA reducir el pago de un prestatario en dificultad comprando el préstamo a una tasa baja. Lo que lo reemplazó es un programa de reclamo parcial con elegibilidad limitada, que solo se puede usar una vez durante la vida del préstamo.
VA publicó un nuevo proceso de mitigación de pérdidas en junio de 2026, pero no será obligatorio para los administradores de préstamos hasta el 28 de noviembre de 2026 — e incluso entonces, sigue sin existir una opción integrada para reducir el pago mensual del prestatario.
Aquí es donde el número realmente golpea. Un veterano que cayó en mora con una tasa del 4% está siendo modificado a la tasa de mercado actual — cerca del 7.1% — casi duplicando un pago que ya no podía cubrir. Donna Schmidt, presidenta y directora ejecutiva de DLS Servicing, quien trabaja con 59 administradores de préstamos distintos, lo dijo de forma directa: “No hay nada para estos prestatarios.”
Por Qué FHA Tiene un Cuello de Botella
El problema de FHA tiene una causa distinta — es un atraso de cinco años que finalmente se está abriendo paso por el sistema. Los acuerdos de pago durante la pandemia fueron tan flexibles que el flujo normal de ejecuciones hipotecarias de FHA prácticamente se detuvo durante cuatro o cinco años. Cuando entraron en vigor nuevas reglas de mitigación de pérdidas en octubre de 2024, cada prestatario FHA en mora fue colocado en un plan de pago de prueba en lugar de ponerse al día directamente.
Los primeros resultados fueron difíciles — cerca del 60% de los prestatarios fallaron sus planes de prueba en la primera ola, en gran parte reincidentes que hacían un pago parcial y volvían a caer en el sistema. Esa tasa de fallo ha bajado a 40–50%, pero está surgiendo un nuevo problema: los prestatarios que sí completaron sus modificaciones están comenzando a caer en mora otra vez, y la regla de 24 meses de FHA está dejando a algunos sin más opciones.
Debajo de todo esto hay un factor de riesgo estructural: desde 2022, aproximadamente el 29% de los préstamos originados tenían una relación deuda-ingreso inicial del 50% o más — dejando casi ningún margen en el presupuesto para absorber un gasto inesperado, y mucho menos un choque de pago.
¿Es Esto 2008 de Nuevo?
No — y esta es la corrección que vale la pena repetir si estás hablando con clientes. La actividad general de ejecución hipotecaria a nivel nacional sigue por debajo de los niveles previos a la pandemia. Esto no es un colapso amplio del mercado. Es un problema concentrado dentro de dos tipos específicos de préstamo, causado por el vencimiento de la red de seguridad de COVID y la cancelación de un programa de VA — no por una caída en los valores de las propiedades o una crisis crediticia.
Dicho esto, veteranos de la industria en mitigación de pérdidas están diciendo a sus clientes que esperen actividad fuerte de ejecución hipotecaria en el espacio FHA durante los próximos dos a tres años, y lo mismo en VA. Para los agentes del sur de Florida, esa es una ventana de varios años — no un pico de una sola vez.
Cómo Encontrar Estos Leads en Remine
Si tu MLS te da acceso a Remine, puedes construir una lista específica de propiedades FHA y VA que muestran señales tempranas de dificultad — muchas veces antes de que estén listadas públicamente. Así es el proceso:
Dibuja tu área objetivo. Busca tu zona de trabajo por ciudad, código postal o vecindario y cambia a la vista de Propiedades.
Aplica el filtro de Tipo de Préstamo. Reduce los resultados específicamente a hipotecas respaldadas por FHA o VA.
Agrega la capa de Tasa Hipotecaria. Para leads VA, aísla a los propietarios que aún tienen una tasa muy por debajo del mercado actual — esos son los prestatarios más expuestos si caen en mora, ya que cualquier modificación los reajusta a la tasa actual.
Agrega la capa de Antigüedad de la Hipoteca. Los préstamos originados en 2022 o antes valen la pena marcarse primero, dado el perfil elevado de deuda-ingreso de esa generación de préstamos.
Activa Propiedades en Dificultad (Distressed Deals). Esta capa marca los avisos de Lis Pendens, Notice of Default, Notice of Foreclosure y Notice of Trustee — tu señal más temprana de que una propiedad está entrando al proceso.
Guarda en un Cart y activa alertas. Da seguimiento a las propiedades que coincidan y recibe una notificación en el momento en que cambie su estatus, para que contactes en el momento correcto — no después de que alguien más ya la haya vuelto a listar.
Nota: La disponibilidad de los filtros depende del nivel de tu cuenta. Los filtros de Tipo de Préstamo y Propiedades en Dificultad normalmente están disponibles en Remine Pro — si no los ves, verifica tu nivel de cuenta con tu MLS o actualiza antes de incorporar este proceso a tu rutina.
Contactar a estos propietarios es un trabajo delicado. Lidera con empatía, no con urgencia — muchos de estos propietarios todavía no saben cuáles son sus opciones, y una conversación bien informada y en el momento correcto de tu parte puede ser la diferencia entre una ejecución forzada y una venta digna.
Mira: Cómo Encontrar Leads FHA y VA en Remine
Este Tema Fue Cubierto en Vivo
Únete a The Briefing Room cada martes a las 9:00 AM ET para las actualizaciones de mercado y financiamiento que realmente afectan tu negocio.
